Darlehen - Baufinanzierung

Baufinanzierung Kredit

Baufinanzierungen sind so beliebt wie selten zuvor. Wahrscheinlich ist es die schwache gesetzliche Rentenversicherung, die einen großen Anteil an diesem Trend hat - der Trend geht stark zum Eigenheim, mehr als jemals zuvor.

Welche Kreditarten aber gibt es, um Baufinanzierungen zu gestalten? Die mit Abstand am Häufigsten verwendeten Darlehen sind das "Annuitätische Darlehen", das "Endfällige Darlehen", das "Bauspardarlehen" und das "Lebensversicherungsdarlehen".

Bei einem "Annuitätischen Darlehen" handelt es sich, einfach gesagt, um einen großen Ratenkredit. Die Kreditsumme wird in einer Summe ausgezahlt und dann in Zins- und Tilgungsleistungen, meist monatlich, an das Kreditinstitut zurückgezahlt. Annuitätische Darlehen sind in der Regel auf einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben, meist auf zehn Jahre. Während dieser zeit kann der Darlehensnehmer das Darlehen nicht vorzeitig ablösen, hat aber im Gegenzug die Sicherheit eines gleichbleibenden Zinses, auch wenn sich der Marktzins verändert.

Ein endfälliges Darlehen funktioniert letztlich auf die selbe Art und Weise wie das annuitätische Darlehen", lediglich der Tilgungsanteil in der monatlichen Zahlung fehlt. Die Kreditsumme bleibt bis zum Ende der Zinsfestschreibung unverändert und wird dann in einer Summe abgelöst. Da die Berechnungsgrundlage für den Kreditzins während der gesamten Laufzeit gleich hoch bleibt ist diese Variante im Endeffekt teurer als das Darlehen mit Annuität.

Bei einem Bauspardarlehen wurde in der Regel im Vorwege ein Bausparvertrag bespart. Dieser berechtigt den Bausparer, bei Einsparung einer gewissen Mindestsumme, ein sog. Bauspardarlehen aus dem Vertrag zu erhalten. Der Vorteil dieser Variante liegt ganz klar in den meist sehr günstigen Konditionen und der flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten, Sondertilgungen sind jederzeit unbegrenzt möglich.

Bei einem Lebensversicherungsdarlehen wird entweder eine Lebensversicherung beliehen oder ein Annuitätendarlehen durch ein Lebensversicherungsunternehmen gewährt. Diese Variante ist aber aufgrund der hohen Kosten heute in den Hintergrund der Betrachtung geraten.